Screening de sanciones (OFAC y ONU) para empresas en México: qué es y por qué importa antes de dar crédito

Antes de abrir una linea de credito o cerrar una venta grande a plazo, casi nadie se pregunta si el cliente aparece en una lista de sanciones. Suena a algo lejano, de bancos y multinacionales. La realidad es que revisar a quien le vendes contra listas de personas y empresas sancionadas es una practica de sentido comun, y en varios casos en Mexico es una obligacion legal. A esa revision se le llama screening de sanciones.

Que es el screening de sanciones

El screening de sanciones es cruzar el nombre de una persona o empresa contra listas oficiales de sancionados, para confirmar que no aparece en ellas antes de hacer negocios. Estas listas recopilan a personas, empresas y organizaciones con las que gobiernos y organismos internacionales prohiben o restringen operar, por razones que van desde crimen organizado hasta financiamiento al terrorismo.

Las listas mas importantes: OFAC y ONU

Dos referencias son basicas en cualquier revision. La primera es la lista SDN de la OFAC, la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos. Es una lista publica de personas y empresas sancionadas por ese pais, y pesa mucho porque buena parte del comercio en Mexico toca de alguna forma el sistema financiero o comercial estadounidense. La segunda son las listas de sanciones de la Organizacion de las Naciones Unidas, a traves de su Consejo de Seguridad. Tambien son publicas y recogen a personas y entidades sancionadas por acuerdo internacional. Consultar OFAC y ONU es el piso minimo de un screening serio, y lo bueno es que ambas son de acceso abierto: cualquiera puede revisarlas.

Que dice la ley en Mexico

En Mexico existe la LFPIORPI, mejor conocida como Ley Antilavado. Esta ley define ciertas actividades como Actividades Vulnerables, y quienes las realizan tienen obligaciones especificas de prevencion de lavado de dinero. Una de ellas es verificar a sus clientes contra listas de personas bloqueadas. Si tu giro cae dentro de las Actividades Vulnerables, esta revision no es opcional: es parte de tus obligaciones. Aqui conviene una precision importante. En Mexico existe la Lista de Personas Bloqueadas que administra la UIF, la Unidad de Inteligencia Financiera. Esa lista no es de acceso publico: es de acceso restringido y solo la consultan los sujetos obligados en el marco de sus deberes legales. No es una lista que cualquier empresa pueda abrir y revisar libremente, a diferencia de OFAC y de las listas de la ONU, que si son publicas.

Por que importa antes de dar credito

• Riesgo legal y regulatorio: si eres Actividad Vulnerable y no verificas, incumples la Ley Antilavado y te expones a sanciones.
• Riesgo reputacional: hacer negocios con una persona o empresa sancionada puede manchar el nombre de tu empresa frente a clientes, bancos y socios.
• Riesgo operativo y financiero: relacionarte con una entidad sancionada puede complicarte el acceso a bancos, proveedores y hasta a tus propias operaciones internacionales.
• Es barato revisar y caro no hacerlo: consultar listas publicas toma minutos; descubrir tarde que un cliente estaba sancionado sale mucho mas caro.

El screening es parte de conocer a tu cliente

El screening de sanciones no vive solo. Es una pieza de algo mas amplio: conocer de verdad a quien le vendes antes de darle credito. De poco sirve revisar listas si no confirmaste que la empresa existe, que opera donde dice y que sus referencias son reales. Y al reves: puedes confirmar que una empresa es real y aun asi pasar por alto que aparece en una lista de sancionados. Las dos revisiones se complementan. Por eso lo mas practico es integrar el screening a tu proceso de alta de clientes, no dejarlo como un tramite suelto que a veces se hace y a veces se olvida. Cada cliente nuevo deberia pasar por la misma revision ordenada: existencia, legitimidad, referencias y listas de sanciones. Asi el criterio no depende de quien atendio la cuenta ese dia.

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